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Kueski es una fintech que utiliza el aprendizaje automático para permitir que más personas accedan a microcréditos en línea. La empresa brinda una alternativa a los servicios bancarios tradicionales para los mexicanos que trabajan en la economía informal.
El producto BNPL de la compañía, Kueski Pay, y el producto de préstamos personales, Kueski Cash, ayudan a los usuarios a comprar ahora, pagar más tarde y adelantar sus salarios ganados sin intereses.
1. Acceso al Crédito
Kueski Loans es una fintech de compra ahora y pago posterior (BNPL) y préstamos al consumidor dirigida a prestamos fáciles consumidores en México que tienen acceso limitado al crédito. Utiliza una combinación de datos alternativos y aprendizaje automático para evaluar la solvencia, ampliando el acceso a productos financieros para los desatendidos.
Sus dos productos principales incluyen Kueski Cash, un servicio de préstamos personales, y Kueski Pay, su solución BNPL que ofrece anticipos de salario en las tiendas asociadas. La compañía tiene un millón de usuarios y hasta ahora ha desembolsado más de mil millones de dólares en préstamos.
La mayoría de sus clientes nunca han tenido ninguna otra experiencia financiera, lo que convierte a Kueski en un pionero y líder en el espacio. Esto ayudará a la empresa a escalar de forma rápida y sostenible a largo plazo.
2. Velocidad y conveniencia
Kueski, una fintech de compra ahora paga después (BNPL) en México, anunció recientemente que alcanzó un hito de 10 millones de préstamos desembolsados. La compañía se enfoca en préstamos y créditos al consumo en línea, conectando la economía mexicana.
La misión de Kueski es facilitar la vida financiera de los mexicanos. El ecosistema de productos de la empresa consiste en Kueski Pay, un servicio BNPL habilitado para comercio electrónico y Kueski Cash, que ofrece préstamos personales.
Los micropréstamos no garantizados de la empresa eliminan la necesidad de garantías, lo que aumenta la accesibilidad y la comodidad para los consumidores desatendidos. Sus aprobaciones de préstamos son casi instantáneas y el pago se puede realizar en cuotas, sin cargos por intereses ni multas. La compañía también se asocia con varios minoristas tradicionales, incluido Walmart.
3. Proceso de solicitud sencillo
Kueski aprovecha los datos contextuales, como la información del dispositivo, los datos sociodemográficos y de comportamiento en tiempo real, la información de la cuenta de correo electrónico, Facebook, entre otros, para evaluar la solvencia crediticia de un prestatario potencial. Esto les permite otorgar préstamos a personas que de otro modo no serían elegibles para los servicios bancarios tradicionales.
Como resultado, la compañía es una de las plataformas de préstamos de compra ahora y pago posterior (BNPL) de más rápido crecimiento en América Latina. También ofrecen plazos de pago flexibles que incluyen cuotas sin intereses y pagos OXXO. Se puede acceder a la plataforma de Kueski las 24 horas del día, los 7 días de la semana y brinda aprobación instantánea de préstamos a los prestatarios. Luego, el dinero se desembolsa electrónicamente en la cuenta bancaria del cliente. Este es un proceso mucho más rápido que el de los bancos tradicionales. La empresa también está aprovechando la IA para la prevención del fraude.
4. No se requiere garantía
Los micropréstamos en línea de Kueski no están garantizados, lo que significa que los prestatarios no necesitan ofrecer sus activos personales o financieros como garantía al solicitar un préstamo. Esta es una característica importante para las personas que pueden no tener acceso a los servicios bancarios tradicionales o que no poseen activos que puedan usar como garantía.
Kueski también ofrece una gama de opciones de pago flexibles, que incluyen cuotas mensuales o descuentos por reembolso anticipado, para que las personas puedan encontrar la mejor solución posible para sus necesidades. Esta flexibilidad ayuda a promover la inclusión financiera y empoderar a las personas para que alcancen sus metas financieras.
Fundada en 2012, Kueski opera como una empresa de préstamos y crédito al consumo. Ofrece Kueski Pay, una solución de compra ahora, paga después; Kueski Cash, un producto de préstamo personal; y Kueski Up, un anticipo de salario ganado sin intereses.
5. Evaluación de la solvencia
El algoritmo de riesgo de Kueski se basa en un análisis de datos de redes sociales, historial crediticio, información de cuentas de correo electrónico y otros comportamientos en línea. Con estos conocimientos, la empresa evalúa la solvencia del solicitante y aprueba o rechaza las solicitudes de préstamo en tiempo real.
Como resultado, la empresa puede otorgar préstamos a personas que de otro modo no podrían acceder al crédito. Esto les permite perseguir sus sueños, satisfacer necesidades financieras urgentes y contribuir al crecimiento económico de sus comunidades.
Los $202 millones en fondos de capital y deuda de StepStone Group permitirán que Kueski continúe expandiendo su compra ahora, pague después y otras ofertas de préstamos de consumo en línea en México y América Latina.
6. Préstamos a corto plazo
Kueski Loans es una de las empresas fintech de compra ahora, pago posterior (BNPL, por sus siglas en inglés) más grandes de América Latina.La empresa se lanzó en 2012 con su primer producto, Kueski Cash, un servicio de préstamos personales y desde entonces se ha expandido para incluir Kueski Pay, su solución BNPL y Kueski Up, que ofrece adelantos de salarios devengados sin intereses.
El proveedor mexicano de BNPL recaudó 202 millones de dólares en fondos de capital y deuda el 2 de diciembre de 2021 de la firma de capital privado StepStone Group, Victory Park Capital, One Prime Capital, Cathay Innovation, Glisco Partners y otros 15. Esto llevó el financiamiento total de capital y deuda de la empresa a $ 300 millones.
El modelo comercial de los préstamos de kueski es similar a la plataforma Afterpay en los EE. UU. y Australia, que brinda a los consumidores de comercio electrónico la capacidad de realizar pagos mensuales en su compra a lo largo del tiempo.
7. Desembolso digital
Kueski ofrece una solución de desembolso digital que es rápida, segura y fácil de integrar.Es una excelente opción para las organizaciones financieras que desean optimizar sus procesos y reducir costos.
A diferencia de las instituciones crediticias tradicionales, que requieren prueba de ingresos y puntajes de crédito, Kueski utiliza algoritmos avanzados para evaluar la voluntad y la capacidad de pago del prestatario potencial. Esto ayuda a garantizar que se mantengan prácticas de préstamo responsables.
Como uno de los principales prestamistas de consumo en línea, compre ahora, pague después (BNPL) en América Latina, Kueski ofrece a sus prestatarios un ecosistema completo de productos financieros con sus productos Kueski Pay, Kueski Cash y Kueski Up. Sus productos permiten a los consumidores invertir en su negocio, cubrir gastos y alcanzar sus metas financieras.
8. Transparente y justo
Kueski ofrece un modelo de préstamo transparente, justo y ético que prioriza la gestión responsable de la deuda. Este enfoque ha permitido a la empresa escalar rápidamente al mismo tiempo que garantiza que las personas tengan oportunidades para alcanzar sus objetivos financieros.
La empresa opera teniendo en cuenta las realidades macroeconómicas de México, donde el 60 % de los consumidores trabaja en la economía informal y el 80 % no tiene acceso a tarjetas de crédito. Para abordar esto, la compañía permite que sus clientes paguen en efectivo aprovechando las redes de tiendas asociadas, como las tiendas de conveniencia Oxxo.