artículos de contenido
Para muchos propietarios de pequeñas empresas, los micropréstamos son una importante opción de financiación. Estos préstamos son ofrecidos por una serie de instituciones dirigidas a prestatarios y empresarios de bajos ingresos.
Por lo general, no necesita un excelente crédito personal o comercial para calificar para un micropréstamo. Pero hay criterios específicos que debe considerar antes de buscar este tipo de financiamiento.
No se requiere garantía
El principio subyacente detrás de un micropréstamo sin intereses es permitir que los prestatarios y los prestamistas se conecten entre sí directamente a través de Internet. Esto permite a los prestatarios encontrar prestamistas que pueden no estar interesados en las verificaciones de crédito típicas y las investigaciones de antecedentes requeridas para otros préstamos. Los prestamistas también evitan las tarifas más altas que normalmente se cobran por prestar dinero a través de los bancos tradicionales. Varias empresas ofrecen estos servicios de micropréstamos entre pares en línea, incluidas Kiva, Peerform y Funding Circle.
Muchos de estos microprestamistas ponen un mayor énfasis en el flujo de efectivo actual y el plan de negocios del propietario de un negocio, a diferencia de su historial crediticio. Sin embargo, generalmente seguirán revisando su puntaje de crédito personal y el informe como parte del proceso general de solicitud. Los problemas financieros graves, como los procedimientos de quiebra activos, los gravámenes fiscales impagos o los impagos de deuda graves, probablemente descalifiquen su solicitud de micropréstamo.
Los micropréstamos se pueden utilizar para una amplia gama de propósitos, desde iniciar un nuevo negocio hasta cubrir los gastos durante tiempos lentos. Algunos de los usos más comunes son comprar inventario o equipo, contratar ayuda adicional durante las temporadas altas y aprovechar oportunidades de marketing prometedoras. Para calificar para un micropréstamo, debe tener un buen conocimiento de las finanzas de su empresa y poder demostrar que el efectivo se reinvertirá en el crecimiento del negocio.
Corto plazo
Los micropréstamos son una solución a corto plazo que puede ayudar a las empresas emergentes y pequeñas a cubrir sus gastos comerciales. Estos préstamos welp generalmente son proporcionados por organizaciones sin fines de lucro, instituciones financieras de desarrollo comunitario u otros prestamistas que se enfocan en comunidades desatendidas. Los micropréstamos suelen ser más fáciles de calificar para los empresarios que los préstamos tradicionales para pequeñas empresas. También suelen venir con tasas de interés más bajas y plazos de pago más cortos. Sin embargo, debido a que están diseñados para ayudar a los prestatarios que los prestamistas tradicionales consideran riesgosos, algunos microprestamistas pueden requerir una garantía personal o colateral adicional. También pueden tener restricciones sobre los tipos de gastos comerciales que pueden pagar.
Si bien los microcréditos tienen algunos inconvenientes, pueden ser una buena opción para los empresarios que no tienen el tiempo o los recursos para completar una solicitud de préstamo larga o para aquellos que no califican para un préstamo tradicional. Además, muchos microprestamistas ofrecen servicios adicionales como asesoramiento y trabajo en red a sus prestatarios.
Muchas pequeñas empresas y empresarios están buscando una solución de financiación que pueda ayudarlos a hacer crecer su negocio sin la necesidad de presentar garantías adicionales o cumplir con estrictos requisitos de crédito. Debido a esto, están recurriendo a los microcréditos como alternativa.Los microcréditos se ven facilitados por la tecnología y la interconectividad global que permite a las personas prestar y pedir prestado dinero directamente entre sí. Estos prestamistas pueden incluir personas que deseen diversificar sus carteras con inversiones no tradicionales, inversores impulsados por una misión o financiadores en línea y entre pares.
Términos de pago flexibles
Muchos microprestamistas no requieren puntajes crediticios mínimos o ingresos anuales, lo que los convierte en una opción ideal para empresas nuevas y negocios que han sido rechazados para el financiamiento tradicional. Sin embargo, el hecho de que una empresa pueda obtener financiación no significa que sea la opción correcta para todas las empresas nuevas.De hecho, los empresarios deberían considerar crear un plan de negocios antes de buscar este tipo de financiamiento.
Los términos de los micropréstamos varían según el prestamista y el programa específico. Por ejemplo, la Agencia de Servicios Agrícolas ofrece dos tipos de micropréstamos: propiedad directa de la granja y operación directa de la granja.El primero se puede utilizar para comprar equipos, reparar o construir instalaciones y cubrir otros gastos relacionados con la compra de una finca, mientras que el segundo tiene como objetivo apoyar a los agricultores no tradicionales, como los que participan en la agricultura apoyada por la comunidad (CSA) y los que operan mercados móviles.
Los micropréstamos a menudo están dirigidos a propietarios de pequeñas empresas que han sido rechazados por préstamos tradicionales, como los fundadores de nuevas empresas con un historial crediticio limitado o aquellos de comunidades tradicionalmente desatendidas. Otros ejemplos de prestamistas incluyen Grameen America, que apoya a mujeres empresarias en comunidades de bajos ingresos, y Opportunity Fund, que busca clientes que hayan enfrentado desventajas como el racismo, el sexismo, las barreras del idioma, el trauma del servicio militar o la pobreza. Otra opción popular es Kabbage, que permite a los prestatarios solicitar financiamiento para pequeñas empresas en línea con una decisión inmediata.
Fácil de calificar
Si necesita financiamiento para pequeñas empresas y no cumple con los requisitos para un préstamo tradicional, un micropréstamo puede ser una opción para usted. Querrá investigar prestamistas, específicamente los que se encuentran en su área geográfica, y comparar factores como tasas de interés y tiempos de financiamiento para determinar si este tipo de financiamiento es adecuado para usted. Muchas CDFI, así como organizaciones sin fines de lucro y algunos prestamistas en línea ofrecen micropréstamos.
Además de considerar su puntaje crediticio y los ingresos comerciales, la mayoría de los microprestamistas analizan su plan comercial para evaluar la solidez de su empresa y si realmente quiere hacerla crecer. Aquí es donde un plan completo y bien elaborado es útil. En muchos casos, tener una estrategia de marketing claramente definida e información detallada sobre sus gastos mensuales puede ayudarlo a obtener la financiación que necesita.
Según el prestamista y el producto de microcrédito, calificar para estos préstamos para pequeñas empresas puede ser más fácil de lo que piensa. Si bien aún deberá demostrar su solvencia crediticia, los prestamistas pueden poner menos énfasis en su historial crediticio o incluso considerar un incidente aislado de pagos atrasados si se puede demostrar que estuvo fuera de su control. Por ejemplo, la organización sin fines de lucro Grameen America ofrece microcréditos a mujeres que necesitan fondos para iniciar o hacer crecer sus negocios. Los préstamos oscilan entre $ 500 y $ 2,000 y se pagan en seis meses.